揭秘银联前世今生 谋转型应对互联网支付挑战-银行频道

  理财周报记者黄杰 见习记者王俊丹/上海报道

  从浦东新区路66号的一个微笑、到上海、杭州、广州子公司、竞争对手和银行卡终端。在中间的一周的最后一个月,支付超过行业从业者告诉银联印象的鳍。

  他们有一个高层次的中国银联、商业银行、国际联盟的员工、第三方支付公司经理、银行信用卡中心,但人们似乎讲故事,不想谈论太多的银联。,或者他们中的一些人说,杯子是什么?这很难说。

  152个股东,十多个子公司,是付款机制,这是唯一的清算组织。至于历史轨迹有关,杯子的大小仍在扩大,但其霸主地位受到挑战。中国银联总裁文超说,中国银联的政策支持和保护互联网时代已,中国银联一夜之间开始裸奔。

  虽然银联在线支付市场优势难以撼动,但Alipay为主的第三方支付公司,通过与银行的直接连接,绕过银行,也绕开了银联接受传统模式单-转移-李。除此之外,移动互联网产业链将是所有的趋势是简单的。,让文本对焦虑。

  从其对银联转型的表态中,下一杯是去开放平台。。从不回应批评、到平台,履新不久的朝鲜文字说中国银联是两风险,一些它的经营战略,影响几何,只能等待时间的考验。

  银联是什么组织?

  银联没有控股股东,也没有实际控制人。这是工会给理财周报的官方口径。

  随着国家队的中国杯的背景,一个关于自己的信息很少公开披露后,其组织结构、根据使用的数据是很难找到的。杯子是什么?在内部人员的眼睛,大多数人,包括联合国,这是一个很难回答的问题。

  此前,曾有媒体报道银联的股权构成,但这并没有得到UnionPay的官方回应。但据财政部和C部批准的一些文件。、上海市工商局企业登记信息、验资报告及相关会计师事务所,恢复中国银联的股权结构。

  从公开信息来看,该联盟的前身是由18家国内银行卡中心成立。。根据财政部文件财企(2002)54号《财政部关于中国银联股份有限公司(筹)国有股权管理有关问题的批复》显示,85家法人单位共同发起设立中国银联。杯了,亿元的总估值。

  股权结构相对简单,银联:最初的85个主办单位,此外,中国印钞造币总公司,几乎所有的银行,根据资产规模和业务性质划分,主要有三种,国有银行、股份制商业银行和地方金融机构。

  在媒体在北京注册P引用验资报告、银联注册资本支付列表显示,根据不同的投资比例,六大国有股东之间,工、农、中、建、在五线和中国印钞造币总公司投资,这是六大股东持股占比相同,均为。

  9参与设立股份制银行银联、和国家邮政局,银联也共持有约1/3的股份。

  剩余的股权分别由69家城市商业银行、信用合作社和其他机构,14万到4000万元,分别。其中,在青岛利群集团股份的最低只有,上海银行还持有最高。

  此外,有12个非银行金融机构,不多的股份总数,仅占。85机关享受原始股中国银联。

  中国银联成立于2002,据官方介绍,中国银联银行卡协会,通过银联跨行交易结算系统,商业银行实现系统和资源之间的互操作性,银行间保证、跨区域和跨境使用。

  这是类似于高级杯的桥梁作用的思想,银联支付结算代表中国组织,带着严肃的使命。根据上述报告内容,2008和2009年,经过两轮增资,注册资本增加至银联亿元,资本没有改变的今天。

  经过两轮扩大,银联股权结构变得更为分散。目前,银联共有152名股东。,截至2009年6月22日,单个股东支付的注册资本数额最大。,投资总额亿元,以发起人股东1元/股的兑换比例和银联目前注册资本共亿元来计算,他们的持股比例也。二是。、农、中、建、这五家银行要付,除建行控股,所有其他四大行。前六大股东合计持股25%。

  对银联的业务是什么?

  一个没有实际控制人的企业,如何通过银联官方网站处理庞大的操作系统,目前银联的日常运作,完成了由联盟总部和下属子公司力,连锁齿轮,各司其职。

  银联系统有十几家子公司。银行业内人士。

  这十几家子公司,在聚友官方网C工业服务体系框架,Are the International Union、银联商务、中国银联数据服务、银联电子支付、银行卡检测中心和中金金融认证中心。

  其他人都很分散,有些是银联业务的子公司,还有更复杂的控制关系,不能定义,一般不提。业内人士对理财周报记者我不清楚具体的框架。

  除了上述部门、在区域合作,还有世界杯的一个重要组成部分:包括广州银联网络支付、上海银联电子支付、深圳市银联金融网络、北京商业银行、上海商业银行、宁波商业银行、广东银联商务、北京数字王府井(600859,股)技术等8家子公司。除此之外,银联下属5家子公司不。

  现有14家子公司,理财周报尝试还原银联商务链。

  从公司的3大扩张,银联商务主要做银行卡收单和专业化服务。这里是银联结算机构,又是付款机制。曾担任银联总部,现在一家三方支付公司任职的知情人士表示。

  银联商务主要负责线下业务,网上支付银联也参与,中国银联电子支付公司主要负责。另外,中国银联子公司业务涉及在线支付、电子支付,实际上涵盖了整个支付链条。

  银联国际也是银联商务通道的重要组成部分。银联官方,它主要负责银联的国际业务操作。,扩充银联卡的可受理网络。

  据一位接近国际联盟简介,”The international business department says it's white.,是局部的市场部门,让外国银行发行的银联标识卡上,外资银行,包括外资银行和国内银行的海外分行。目前,南洋、南美、非洲欠发达地区,日本和韩国的报道,现在业务拓展的重点是欧美。”

  银联数据是银联的主要子公司,做发行服务,主要服务于中小银行无卡系统。提供银行卡数据处理,集成和提供各类银行卡业务所需的解决方案、服务平台和网络基础设施。在银联公关部人士。

  子银行卡检测中心,这是一个银行卡产品和机床的检测机构。

  在金融认证中心的子公司,公司成立于1998,是第三方的网络安全认证机制,为网上银行颁发数字证书、电子商务、电子政务提供安全认证服务,作为2013发行4000万CFCA数字证书。公司的全资子公司支付,的前身是北京金科科技有限公司新安分公司。

  中金公司为B2B业务支付主要平台,承接母公司原有的第三方支付业务,一个由中央银行发行的支付牌照,公共服务型机构、行业交易市场、供应链、物流等领域提供网上支付解决方案,主要的客户是银行。

  目前产业链的支付情况

  众所周知的信息,银联的线下支付市场优势明显。

  根据央行发布的《2013年支付体系运行总体情况》中数据显示,2013年底,
电子银行同业支付,共有132家机构接入网上支付跨行清算系统。网上支付跨行清算系统业务亿笔,万亿元人民币。银行卡跨行消费业务,万亿元人民币。

  132家机构进入支付银行间结算系统,该系统是由中国银联拥有。根据银联相关人士的介绍,支付产业链构成,为了将银行、商户、和消费者,有一种模式收据传递清算。

  具体而言,当消费者在商户刷卡消费,类似银联商务、汇付天下POS终端,一个收单业务,收据公司通过银联的连接平台。,连接到发卡银行,再进行结算。目前来讲,既有银联中国银联POS收单业务作为终端,也有转接清算平台,在线市场的优势。

  线下支付的黄金增长时间已经过去,仍在等待满足巨大的需求,现在的三或四线小城市,许多企业甚至不是POS机。。一家第三方支付公司在ST的介绍中说。。根据视图,从90年代末到现在,线下支付,年增长率仍为10% – 20%。。

  “2011年前,银联现在占了几乎所有的市场,这是绝对的老大。前第三方支付人士告诉记者。从2011年初开始,中央银行的公开市场线下支付,和其他第三方支付公司支付牌照,这使得诸如汇付天下这样的支付公司参与获得。但联盟仍然是一个主要的,我们只能把角,为什么要做小微,最根本的原因是,大型企业银联,我们不能移动。源说。

  杯子的初步建立,技术还不是那么发达,如果各银行收单机构保持联系的话,技术和材料资源的成本是很高的,鉴于银联在银行间的优势,市场基本上被机构调杯,并按照7:2:1分割模式。银联内部人士告诉理财周报记者。

  除了对线的国内市场,在国际市场上银联近期的增长也较为可观,据一位高级杯介绍:结合目前20%的收入来自海外,这个数字可能低于20亿,从数据的预测,银联目前的营业收入约100亿元。

  随着支付牌照下发、电子商务的兴起,行业的支付和结算,在线支付的比例逐渐增加。

  根据最新的数据来自易观智库,2013年中国非金融支付机构各类支付业务的总体交易规模达到万亿,同比增长。其中线下POS收单和互联网收单,分别占。股份支付交易的综合企业银联商务ACC的基础,支付宝只排第二,排名第三的财付通只,规模和联盟无法比拟的。

  从市场的角度分布,目前的支付产业链,线下POS收单和单线条的比例是六比四。

  通过碰撞接收单一传输模式

  显然,杯最大的麻烦,是在线市场的交易量分流吗?。银联主席文超的话,有一件事我最近很不安。,中国人民银行批准了250家第三方支付机构,支付前20家占了90%的市场份额,20家机构千方百计绕过银联传输清晰,银联的交易量分流非常明显。”

  事实上,银联和Alipay积怨已久,去年末,双方爆发冲突,支付宝:因为收购业务的原因,大家都知道退出L。

  据理财周报记者了解,虽然Alipay是参与线下支付市场,但它的力量仍在网络支付,所以在线路上放弃也不算大。。

  银联内部人士承认,Technology has brought the change of consumption habits change,不是最大的挑战。最大的对手是来自支付宝,因为Alipay的财务实力,它与很多银行建立联系,采集袋中转移业务,直接绕开了银联转接平台。”

  文超说:通过联盟,也有更直观的了解第三方支付机构。

  第三方支付企业会发现银行的角度谈,例如,我们现在有95%多家商业银行合作,不需要银联对接,在线支付率、价格、政策界面不需要提供银联卡。,作为网上支付,银联和其他支付机构是平行的,简而言之,绕过银联,与银行对接更多的灵活性。”

  即便如此,从银联,只有在水货市场超过竞争对手,但最致命的,Alipay甚至把杯超过10年的商业模式的突破。银联模式,获取传递清算,但Alipay和其他机构和银行直接模式,保存和传递银联,这就意味着。,7:2:1模式,1杯了。

  但对于银行,从列表中选择,Alipay和中国银联,Alipay银行的选择?

  事实上,,线上的分成模式,它不是7。:2:1,Alipay与银行讨论直接进入模式,取出杯10%,Alipay有更多的议价空间。业内人士表示,中国银联。但事实上,银行积极配合ALI,还是看中其强大的零售平台和庞大的外汇储备。

  如果这个行业一直盛传前,支付宝信用卡支付会给银行千分之四左右的手续费提成计算,如果一天的交易量有一半来自信用卡,因此,银行中间业务收入将达到7000万元。。

  当然,基于信贷业务的金融机构,更吸引人的是,支付宝支付数十亿美元的超额准备金。Although the bank is the only custodian,但Alipay可以选择其他合作银行。这么大的一笔资产,有足够的吸引力,任何银行。。

  支付宝的存款作为谈判的核心资产,等于其他业务支付。。业内人士表示,中国银联。但不管,联盟持续了超过10年的盈利模式,受第三方支付的巨大冲击。

  正如文超所说的,中国银联的政策支持和保护互联网时代已,中国银联一夜之间开始裸奔。

  如何改变杯

  虽然央行曾,在朝鲜文字中央官员很少看到阴影,他是一个抢手的人。

  一次推动债券市场的文本浪潮,戏称自己是中国支付行业的新兵。而事实上,银联担任董事长和总裁都带着一个银行的记录。

  前董事长兼总裁万建华,第一次从事的总行货币政策的管理,2001主持中国杯的准备。前总统Xu Rhodes,对中国的罪恶人民银行办公室秘书处主任、办公厅副主任、中国人民银行中国支付结算司主任。前主席刘婷欢,对中国人民银行前副行长、党委副书记。

  苏宁的现任主席,2003年11月,中国人民银行党委、副行长,2008年10月起兼任央行货币政策委员会委员。朝鲜民主主义人民共和国的文本,世界杯之前,中国银行间市场交易商协会常务副会长、秘书长。在中国人民银行调查统计司、柳州分行、办公厅、武汉分行、金融市场部工作。

  上任后的文超市场,从银联思维到市场思维,有足够的决心变换。

  你可以从支付宝模式问题学习,银行业内人士,银联不会做这种模式,银联做开放平台,该平台将支付各方开放的行业。”

  从联盟本身,面对着急剧变化的市场环境与技术进步,我们的中国杯定位。文超说。具体而言,新的战略定位是以银联品牌为核心,将清理的基础上,,通过市场运作,杯打造综合支付平台的开放的全球影响力。具体表现为:成为有效的、安全转移结算服务提供商,规则、标准和推动者,新业务、新产品的创新者和领导者,各方在支付行业利益协调者,中国支付产业国际化的推动者和实践者。

  朝鲜民主主义人民共和国的文本已公开承认。,他接手过来的中国银联已由原来的政府支持、独家资源,到了互联网时代。他明白,现在在本领域的国内和外国入侵中国银联的麻烦。

  为此,经过重新调整营销战略在继承朝鲜文字。文超说,银联将从过去的一定程度的封闭卡组织公关,开放的市场,支持所有通过银联转接清算平台做业务的参与方,坦然面对第二次的勇气和信心、第三转接清算机构。

  面对互联网的冲击、传统的商业模式和支离破碎。,银联也在加强薄弱环节。

  “事实上,第三方公司和一些创新的产品和服务,杯也试试。易观智库研究报告,另一方面,积极维护银行卡领域的工会,另一方面,在互联网和移动互联网的发展趋势。,它还增加了互联网支付和移动支付的创新,同时,它也增强了个体获取业务发展,更便捷的支付终端布局和推广。

  对朝鲜的态度和规则的文本都很清楚,究竟几何变换的有效性,只有时间可以回答。

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